Портал finstandart.ru посвящен кредитам и страховкам. На нем вы всегда найдете публикации, новости, советы специалистов как лучше брать кредит, где и на сколько времени.
Также вы всегда сможете по каталогу подобрать нужный вам банк и рассчитать стоимость кредита и страховки в нашем он-лайн калькуляторе.
Представим довольно неприятную ситуацию. Человек является клиентом на первый взгляд серьезного банка с внушительными активами. В данном финансовом учреждении у него, к примеру, лежит внушительный депозит. Но в один «прекрасный» день у банка забирают лицензию. Естественно, что в такой ситуации какая-либо деятельность и работа с клиентами приостанавливается. Но как в этой ситуации быть клиентам? Могут ли они рассчитывать на возврат своих средств?
Есть ли защита?
Такие случаи, к сожалению, бывают. Но это не значит, что необходимо паниковать и бежать в поисках закрывшего свою деятельность учреждения. Вклады в банках сегодня надежно застрахованы, поэтому проблем с возвратом своих драгоценных накоплений у людей обычно не возникает. Есть даже специальная организация, основной задачей которой является защита депозитов – агентство по страховании вкладов.
Как проверить банк?
Сразу стоит отметить, что не все банки подключены к всероссийской системе страхования. На сегодняшний день в ней состоит около девятисот финансово-кредитных учреждений. При этом вкладчик перед тем, как открывать депозит, обязательно должен уточнить наличие своего банка в специальном списке. Узнать данную информацию можно в интернете, к примеру, на сайте вышеупомянутого агентства. Только так можно быть уверенным в получении страховки при возникновении неблагоприятных ситуаций.
А есть ли права?
В случае банкротства банка или же отзыва его лицензии вкладчик вполне может рассчитывать на возврат своих средств. Но здесь придется смириться с некоторыми условиями. Во-первых, деньги будут возвращены с момента наступления страхового случая (то есть когда факт ликвидации подтвержден официально). Во-вторых, сумма страховки не может превышать 700 тысяч рублей (при условии хранения в одном банке и на одном депозите). Большие потери АСВ покрывать не станет.
Что делать, если сумма депозита превышает сумму 700 тысяч рублей?
В такой ситуации возмещение средств будет осуществляться пропорционально размеру вклада каждого конкретного клиента. К примеру, у человека в банке лежит два депозита: один размером 800 тысяч рублей, а второй – 400 тысяч рублей. В этом случае общая выплата не будет превышать указанных выше 700 тысяч рублей. При этом по первому вкладу человек получит около 500, а по второму – около 200 тысяч рублей. В случае, если деньги лежали в долларах или евро, то выплаты будут осуществляться в национальной валюте. При оформленном действующем кредите в том же банке человеку будет выплачена разница между размером депозита и существующим долгом.
Как правильно действовать?
Во-первых, во избежание неполной выплаты депозита необходимо распределять свои средства по разным банкам. При этом желательно делать так, чтобы размер каждого вклада не превышал предельно допустимую сумму выплат.
Во-вторых, не нужно забывать, что страхуются не все вклады. В частности, защищены только те депозиты, которые размещены физическими лицами на основании договора с учетом процентов по займу. Если же речь идет о сберегательном сертификате или сберегательной книжке (при оформлении на предъявителя), то страховки ожидать не стоит. Не страхуется также физическое лицо, которое ведет незарегистрированную предпринимательскую деятельность и использует деньги для бизнеса. Не будут застрахованы электронные деньги, депозиты на счетах за границей, металлические счета и так далее.
Как осуществляются выплаты?
Допустим, конкретный банк потерял свою лицензию. В данной ситуации он должен предоставить в АСБ всю информацию из реестра обязательств. В свою очередь работники агентства размещают на своем сайте новости с описанием событий. При этом клиенты нерадивого банка могут узнать, куда обращаться за страховым возмещением. Кроме этого, назначается финансовое учреждение, которое будет нести ответственность за выплаты.
Каждый вкладчик должен получить письмо с информацией о дальнейших действиях. При этом «пострадавший» должен обратиться в банк с первого же дня, когда наступил страховой случай до момента, когда процедура банкротства будет завершена.
Что делать вкладчику?
Первое, что необходимо сделать – подать заявление в офисе ответственного банка-агента или в АСВ. Если клиент не успел в срок, то придется бороться за восстановление своих прав. При этом причина пропуска должна быть уважительной – болезнь, командировка и так далее.
В какие сроки можно получить деньги?
Обычно страховые выплаты осуществляются в течение двух недель с момента лишения банка лицензии. В ситуации, когда размер вклада больше семисот тысяч рублей, то получить разницу можно только по решению суда и только после продажи имуществ а финансового учреждения. Что касается индивидуальных предпринимателей, то они совсем недавно были внесены в список застрахованных лиц. С начала 2014 года вступил в силу закон, по которому все вклады ИП также будут застрахованы.
