Портал finstandart.ru посвящен кредитам и страховкам. На нем вы всегда найдете публикации, новости, советы специалистов как лучше брать кредит, где и на сколько времени.
Также вы всегда сможете по каталогу подобрать нужный вам банк и рассчитать стоимость кредита и страховки в нашем он-лайн калькуляторе.
Сегодня многие заемщики сокрушаются над необходимостью оплаты платежей по страховкам, на которых настаивают сотрудники кредитных отделов. Давайте поставим перед собой цель подробно разобраться с предназначением страховки по кредитам и ее видам. Итак. Сегодня в редком банке не настаивают на страховке, несмотря на то, что по закону только ипотека непременно должны сопровождаться параллельным заключением договора страхования. Заемщик вынужден подчиняться, ведь он нуждается в деньгах. Кому же выгодна страховка?
Несмотря на тот факт, что платежи осуществляются из кармана заемщика, выгоду от страховки по кредиту получает в первую очередь сам банк. Если возникает страховой случай, страховая компания часть долгов или полностью погашает кредит. Все деньги, естественно, попадают в банковскую казну, но не в руки заемщика. Единственная выгода, которую получает заемщик, заключается в освобождении его от дальнейших выплат или частичное погашение его долгов. Да и то только в том случае, если будет доказано, что действительно имел место страховой случай. На самом деле все, кому приходилось в силу разных обстоятельств иметь дело со страховыми компаниями, знают, что доказать это бывает крайне сложно.
Несмотря на то, что банки зачастую настаивают на заключении комплексного страхования, на самом деле выделяют три основных вида договоров. Во-первых, это титульное страхование, связанное с потерей прав собственности на объект, приобретаемый в кредит. Во-вторых, это залоговое страхование, то есть объектом страховки будет выступать имущество, находящееся в залоге у банка. И, в-третьих, страхование здоровья и жизни получателя кредита. Теперь несколько примеров из жизни, чтобы все стало немного понятнее.
Например, человек приобрел в кредит недвижимость, а через некоторое время выяснилось, что договор купли-продажи был совершен с нарушением закона, следовательно, на основании решения суда сам договор признается недействительным, недвижимость возвращается владельцу, а деньги покупателю, увы, практически никогда не возвращаются. И никому нет далее до того, что бедный заемщик будет вынужден еще долго рассчитываться со своими долгами. Вот тут приходит на выручку титульное страхование, то есть за счет средств страховой компании погашается кредит.
Залоговое страхование предназначено для компенсации расходов, если с залогом произойдет несчастный случай. Например, роль залога исполняет автомобиль, на который покушаются воры. Если автомобиль будет угнан, возможно, это будет признано страховым случаем. Ну, а с жизнью и здоровьем понятно, да? Только следует иметь в виду, что такие договора никогда не подписываются просто так, непременно потребуется прохождение специального медицинского обследования. И, кстати, сумма договора будет зависеть от количества и серьезности тех заболеваний, которые обнаружатся в ходе этого обследования.
Сегодня банки настаивают на комплексном страховании, которое включает в себя все три вида договора одновременно. Понятное дело, банки опасаются рисков, они не хотят терять свои деньги, а потому перестраховываются. Впрочем, заемщик тоже должен знать, что заключая такой комплексный договор, он экономит свои собственные деньги. Так как выплаты оказываются значительно меньших размеров, нежели оплата каждого договора по отдельности.
Впрочем, при желании можно найти банк, в котором выдадут кредит и без какой-либо страховки, что позволит получателю кредита неплохо сэкономить. Возможно, это действительно выход, потому как нет никакой гарантии своевременных выплат в случае несчастья. Более того, чаще всего страховые инспектора прилагают немало сил для того, чтобы данный случай не был отнесен к списку страховых, а, следовательно, и выплат никаких никто делать не будет. Тонкостей и нюансов много, и все они отражены в договоре страхования.
Напоследок маленький совет. Если вы приняли решение заключить договор страхования, либо вас к этому настырно склоняют, прежде чем ставить подпись, внимательно прочитайте сам договор, причем полностью. И знайте, в стандартный договор страхования можно вносить изменения.
