Портал finstandart.ru посвящен кредитам и страховкам. На нем вы всегда найдете публикации, новости, советы специалистов как лучше брать кредит, где и на сколько времени.
Также вы всегда сможете по каталогу подобрать нужный вам банк и рассчитать стоимость кредита и страховки в нашем он-лайн калькуляторе.
Практически все мы хоть раз в жизни сталкивались с проблемой нехватки денег вдали от дома. Особенно это неприятно на отдыхе, когда позитивное впечатление от отпуска могут испортить воры и мошенники, традиционно обитающие в местах скопления туристов, а то и просто собственная расточительность. Однако слишком расстраиваться, а тем более паниковать не стоит. Получить материальную помощь от родных и близких можно за считаные минуты и без открытия счета в банке. Такую услугу предлагают системы денежных переводов. Причем в связи с кризисом тарифы многих компаний-переводчиков ощутимо снизились.
До кризиса операторы российского рынка денежных переводов меняли свои тарифы довольно редко и неохотно. И это неудивительно - с таким динамичным увеличением денежного трафика. До 2009 года он вырастал в среднем в 1,5 раза ежегодно; в 2008 году объем переводов без открытия банковского счета достиг уровня $15,7 млрд. Однако уже к концу рекордного по всем показателям 2008 года переводчики денег столкнулись с серьезными проблемами. А следующий, 2009 год оказался и вовсе провальным: операторы недосчитались почти $4 млрд от показателей, зафиксированных годом раньше.
Однако кризисные события пошли на пользу пользователям, которые получили более привлекательные условия по отправке денег. А так как денежная масса уходит из России главным образом в бывшие советские республики, ценовая борьба за клиента развернулась в основном на территории СНГ. Так, с 1 мая текущего года одна из компаний-лидеров мирового рынка переводов, MoneyGram, объявила о серьезном снижении комиссии за перевод денег из России в страны СНГ и Израиль. Максимальный платеж при новых тарифах составляет не более $90 при отправке перевода до $10 тыс. Теперь клиенты MoneyGram могут отправить в эти страны $100, заплатив $2, а за перевод в $300 плата составит $5. Раньше перевод в $10 тыс. в ближнее зарубежье обошелся бы в $150, а сумм $100 и $300 - в $5 и $10 соответственно.
Впрочем, такой шаг MoneyGram вполне уместно назвать вынужденным: главные ее конкуренты пошли на снижение тарифов гораздо раньше. «Последний год был отмечен серьезным движением вниз по оси тарифов по всему рынку. Связано это с последствиями экономического кризиса, из-за которого резко упала платежеспособность клиентов и серьезно обострилась конкуренция на рынке. Борьба за клиентов стала носить более выраженный характер. Варьирование тарифов - один из методов повысить лояльность старых клиентов и привлечь новых»,- говорит гендиректор UNIStream Сурен Айриян. UNIStream в минувшем году предложила переводы с комиссией от 1% в страны СНГ (в Армению - от 0,35%), а также переводы без комиссии в Молдавию и Киргизию при условии получения денег в местной валюте.
Старейший игрок на российском рынке денежных переводов, компания Western Union, еще год назад пересмотрела свои тарифы на наиболее востребованных направлениях. Новая тарифная сетка как в российских рублях, так и в долларах предусматривает значительное снижение платы за переводы - главным образом из России в Белоруссию, Казахстан, Молдавию, Таджикистан, Туркмению и Узбекистан. «С 15 июля 2009 года тарифы на денежные переводы из России во все страны СНГ были изменены, и в результате самые востребованные диапазоны сумм денежных переводов стали более привлекательными для клиентов Western Union в России. Согласно статистике Центробанка, средняя сумма денежного перевода из России в страны СНГ в первом квартале 2010 года осталась на том же уровне, что и в первом-втором кварталах 2009 года»,- сообщил «Деньгам» региональный вице-президент Western Union в странах Восточной Европы и СНГ Джонатан Кнаус.
Система Contact в декабре прошлого года снизила на 30% комиссии на переводы в страны СНГ и на 25% - на переводы по России. «Комиссия по переводам по России составила от 0,7 до 1,5% от суммы, а по трансграничным переводам между Россией, Азербайджаном, Арменией, Белоруссией, Грузией, Казахстаном, Кыргызстаном, Латвией, Литвой, Молдовой, Таджикистаном, Украиной, Узбекистаном, Эстонией - от 0,99 до 2% в зависимости от суммы перевода. В течение 2010 года изменение тарифной сетки не планируется»,- рассказал Сергей Блудов, зампред правления Русславбанка (клиринговый центр системы Contact). Некоторой коррекции подверглись в 2009 году и тарифы платежной системы «Быстрая почта» на переводы внутри страны. Максимальная сумма комиссии была ограничена отметкой 2,5 тыс. руб., также оператор предоставил возможность переводов в рублях за рубеж.
«Вряд ли остальные участники рынка переводов будут и дальше снижать тарифы вслед за MoneyGram»,- уверен директор системы денежных переводов Migom Лев Чугунов. Тем более что пока, с точки зрения операторов рынка, в дальнейшем снижении тарифов нет нужды. Несмотря на существенное сокращение объема переводов в прошлом году, эксперты надеются, что он довольно быстро вернется на утраченные позиции. По мнению Сурена Айрияна, можно ожидать, что 2010 год станет годом восстановления рынка. При этом, по его словам, к 2012 году рынок достигнет уровня 2008 года, а в 2013-м коридор Россия-СНГ может поставить новый рекорд, преодолев отметку $16,27 млрд.
Детали перевода
По скорости доставки денег адресату системы денежных переводов мало чем отличаются друг от друга, практически все обещают перечислить деньги в течение нескольких минут. Впрочем, скорость перевода скорее важна не для трудовых переселенцев - основных потребителей этой услуги, а для обычных граждан, находящихся вдали от дома, к примеру на отдыхе или в командировке. Остаться без денег можно по разным причинам - от кражи и блокировки пластиковой карты до банальной ситуации, когда турист просто потратился и остался без средств на обратную дорогу. Как бы то ни было, оперативность получения средств в таких ситуациях играет, пожалуй, наиболее важную роль.
Процедура отправки и получения денег в общем одинакова независимо от игрока рынка и не требует в ряде случаев даже элементарной грамотности - в прямом смысле слова: оператор сам заполнит бланк. Отправителю остается предъявить документ, удостоверяющий личность, указать сумму перевода, страну и город, где получатель сможет получить деньги, его фамилию, имя и отчество и оплатить комиссию. После этой несложной процедуры, которая займет не более пяти минут, переводу будет присвоен контрольный номер, который необходимо сообщить адресату. Тот, в свою очередь, проходит при получении аналогичную процедуру идентификации: называет контрольный номер перевода, его сумму и по предъявлении паспорта получает деньги.
Иногда отправку контрольного номера осуществляет сама система денежных переводов. К примеру, с конца июня такую услугу бесплатно предоставляет система Migom при переводах практически во все страны СНГ, а также во Францию, Абхазию и Литву. «При отправке перевода клиент может указать номер мобильного телефона получателя, последнему в течение 10 минут приходит SMS-сообщение с указанием суммы и контрольного номера перевода. Система также обеспечивает информирование отправителя о факте получения перевода»,- рассказал Лев Чугунов. Аналогичное информирование налажено и в системе Anelik - в случае отправки денег по России и в некоторые страны СНГ при оформлении перевода в московском отделении банка «Анелик РУ».
Некоторые компании осуществляют безадресные переводы, то есть с указанием лишь страны: деньги можно получить в любой ее точке, где есть пункт выдачи переводов соответствующего оператора. В Migom и Western Union безадресные переводы выполнялись изначально, с июня аналогичный сервис предлагает своим клиентам и UNIStream при отправке денег в страны СНГ, а с конца минувшей недели услуга стала доступна и при переводах внутри страны. «Вместе с безадресными переводами мы используем и опцию, заключающуюся в комбинации адресных и безадресных переводов. Это было сделано специально: вводя безадресность, мы не хотим лишать наших клиентов и опции адресных переводов, к которым многие привыкли. На многих направлениях адресность - традиция»,- отметил Сурен Айриян.
Что касается сумм, которые можно отправить переводом без открытия счета, они ограничиваются как правилами самих операторов рынка, так и законами стран, куда переводятся деньги. К примеру, в Migom максимальный размер перевода в день составляет 330 тыс. руб. или $10 тыс., в «Почте России» - 500 тыс. руб., в Western Union - эквивалент $7,5 тыс.
Если говорить о страновых лимитах, то при отправке денег по России законодательных ограничений по суммам не предусмотрено, как и при переводах за рубеж для нерезидентов. Но на отправку денег за границу россиянами лимит действует: не более $5 тыс. или эквивалент этой суммы в день.
В странах, где могут оказаться нуждающиеся в материальной помощи россияне, ограничения самые разные. Например, в Мексике закон не позволяет получить единоразовый перевод на сумму более $7,5 тыс., в Италии аналогичное правило действует для сумм от €4999, в ЮАР - от $8 тыс. В Швейцарии максимальная сумма перевода в день - 2999 швейцарских франков.
Подобные лимиты есть и в странах СНГ. В Белоруссии иностранная безвозмездная помощь, к которой по тамошнему закону относятся и денежные переводы, подлежит, как сообщает сайт местного нацбанка, внесению получателем на благотворительные счета в банках. Исключение составляют переводы, сумма которых не превышает 30 базовых величин в месяц (аналог минимального размера заработной платы в России), что в рублевом эквиваленте составляет чуть больше 11 тыс. руб. На Украине нерезиденты могут получить в день перевод в размере, не превышающем эквивалента 50 тыс. гривен (около 197 тыс. руб.). Как бы то ни было, обо всех ограничениях отправителя заранее предупреждает сам переводчик.
Еще один важный вопрос - что делать, если человек остался не только без денег, но и без документов. Здесь, к сожалению, порадовать путешественников нечем. Без наличия документов, удостоверяющих личность, получить деньги будет невозможно. Выручить может нотариально заверенная копия утерянного документа, либо справка, заменяющая документ, полученная в консульстве.
Правда, деньги в любом случае не пропадут. «Отправителю перевода можно пойти в банк-отправитель и изменить Ф. И.О. получателя - тогда комиссию дополнительно платить не нужно, а перевод сможет получить другое лицо. Можно также аннулировать перевод - в этом случае комиссия не возвращается. Можно, наконец, ничего не делать. Перевод будет находиться в банке-получателе 30 дней. Если получатель найдет или заменит документы, то он может подойти и забрать перевод»,- предлагает варианты решения проблемы Сергей Блудов.
Кстати, наиболее предусмотрительные туристы для подстраховки просто переводят деньги перед отъездом на собственное имя - тогда тревожить родственников или знакомых в случае каких-то форс-мажорных обстоятельств не придется.
